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◆貼現率(Discount Rate)解釋

時間:2011-09-03 16:36:29來源:貼現百科瀏覽:

什麼是貼現
  貼現率又稱門檻比率,是指商業銀行辦理票據貼現業務時,按一定的利率計算利息,這種利率即為貼現率,它是票據貼現者獲得資金的價格。常用於票據貼現。企業所有的應收票據,在到期前需要資金周轉時,可用票據向銀行申請貼現或借款。銀行同意時,按一定的利率從票據面值中扣除貼現或借款日到票據到期日止的利息,而付給餘額。貼現率的高低,主要根據金融市場利率來決定。

貼現率與利率的關係
貼現率是以利率為基礎的。

利率是經濟學、借貸和租賃等融資實務和企業財經管理中的一個重要杠桿調節工具和專業名字。因此,利率有長短期存款利率和長短期貸款利率等等;即利率水平或高低會因主體不同和期限不同而不同。利率往往由主體機關為他方確定或借貸雙方商定。例如,國家根據國民經濟狀況確定利率政策水平或基準利率浮動幅度,銀行根據該幅度確定借貸和存款的具體水平(數字),企業和或個人之間借貸由借出方或雙方商定利率高低多少等等。

貼現率通常用於財經預測,企業財經管理和特定融資實務中的測算用字。例如,用適當的貼現率來預測經濟發展、企業財務成長測算、投資預測與回報測算、資產評估與企業價值評估等等。貼現率的確定均以相關年金期限和貼現率用途目的等情況以利率為基準調節相關因素(繫數)而得,一般由行為單方自行估計確定。

因此,貼現率不一定大於利率。即貼現率可以大於、等於或小於利率。

一般貼現率小於市場利率,目的是為了防止銀行利用兩者之差進行牟利。